Ten artykuł jest częścią serwisu o ubezpieczeniach w Szwajcarii. Jeżeli planujesz przyjazd do Szwajcarii, właśnie się przeprowadziłeś lub mieszkasz tutaj od jakiegoś czasu, zapraszam do odwiedzenia całego serwisu. Znajdziesz tam praktyczne informacje o ubezpieczeniach oraz dowiesz się, w jakich sprawach mogę Ci pomóc.

➡️ Poznaj cały serwis

 

Dlaczego nie każdy otrzyma ubezpieczenie dodatkowe w Szwajcarii?

Ubezpieczenie dodatkowe w Szwajcarii działa na innych zasadach niż obowiązkowe ubezpieczenie podstawowe.

W przypadku obowiązkowego ubezpieczenia podstawowego kasa chorych musi przyjąć osobę podlegającą obowiązkowi ubezpieczenia – niezależnie od jej wieku czy stanu zdrowia.

Przy ubezpieczeniach dodatkowych jest inaczej. Ubezpieczyciel może ocenić ryzyko przed zawarciem umowy i na tej podstawie zdecydować, czy zaakceptuje wniosek.

Dlatego warto dobrze przemyśleć zakres dodatkowej ochrony. To, czego nie wybierzesz dzisiaj, nie zawsze będzie można bez problemu dokupić w przyszłości.

Czy ubezpieczyciel może odmówić zawarcia ubezpieczenia dodatkowego?

Tak.

Ubezpieczenia dodatkowe w Szwajcarii są dobrowolne i nie obowiązują w nich takie same zasady przyjęcia jak w obowiązkowym ubezpieczeniu podstawowym.

Przed zawarciem umowy ubezpieczyciel może przeprowadzić ocenę ryzyka, a w zależności od jej wyniku może między innymi:

• zaakceptować wniosek,
• zaproponować ubezpieczenie z określonymi zastrzeżeniami lub wyłączeniami,
• odmówić zawarcia umowy.

Dlatego samo złożenie wniosku o ubezpieczenie dodatkowe nie oznacza jeszcze, że zostanie ono przyznane na oczekiwanych warunkach.

Dlaczego podstawowe ubezpieczenie działa inaczej?

Obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne jest regulowane przepisami federalnymi.

Kasa chorych oferująca ubezpieczenie podstawowe nie może odmówić przyjęcia osoby tylko dlatego, że jest starsza, choruje albo korzysta z leczenia.

Przy ubezpieczeniach dodatkowych ubezpieczyciel może natomiast oceniać ryzyko przed zawarciem umowy.

To jedna z najważniejszych różnic pomiędzy Grundversicherung a Zusatzversicherung.

Jakie informacje może brać pod uwagę ubezpieczyciel?

Przy składaniu wniosku o ubezpieczenie dodatkowe ubezpieczyciel może poprosić o wypełnienie ankiety zdrowotnej.

Zakres pytań zależy od ubezpieczyciela oraz rodzaju wybranego ubezpieczenia.

Pytania mogą dotyczyć na przykład:

• przebytych lub istniejących chorób,
• wcześniejszego leczenia,
• pobytów w szpitalu,
• przyjmowanych leków,
• konsultacji lekarskich,
• planowanego leczenia.

Na podstawie wymaganych informacji ubezpieczyciel dokonuje oceny ryzyka i podejmuje decyzję dotyczącą zawarcia umowy.

Dlatego na pytania zawarte we wniosku należy odpowiadać zgodnie z prawdą i kompletnie.

Czy każda choroba oznacza odmowę?

Nie.

Problemy zdrowotne nie oznaczają automatycznie, że ubezpieczenie dodatkowe nie zostanie przyznane.

Decyzja zależy między innymi od rodzaju ubezpieczenia, zakresu ochrony oraz oceny ryzyka przeprowadzonej przez konkretnego ubezpieczyciela.

Możliwe jest więc zarówno przyjęcie wniosku, jak i zaproponowanie ochrony z określonymi ograniczeniami lub odmowa zawarcia umowy.

Czy można otrzymać ubezpieczenie dodatkowe z wyłączeniami?

Tak.

W określonych sytuacjach ubezpieczyciel może zastosować zastrzeżenie lub wyłączenie dotyczące konkretnego ryzyka albo zakresu świadczeń.

Oznacza to, że ubezpieczenie może obowiązywać, ale określony problem zdrowotny lub związane z nim świadczenia nie będą objęte ochroną zgodnie z warunkami zawartej umowy.

Dlatego przed podpisaniem polisy warto dokładnie sprawdzić, czy ubezpieczenie zostało zaakceptowane bez ograniczeń i jaki rzeczywiście będzie zakres ochrony.

Czy ubezpieczenie dodatkowe można dokupić później?

Można złożyć wniosek również później, ale jego przyjęcie nie jest zagwarantowane.

To szczególnie ważne dla osób, które podczas wyboru ubezpieczenia decydują się tylko na część dodatkowej ochrony, zakładając:

„pozostałe dodatki wykupię później”.

W przyszłości ubezpieczyciel może ponownie ocenić stan zdrowia.

Jeżeli w międzyczasie pojawi się choroba, leczenie, pobyt w szpitalu lub inne okoliczności istotne dla oceny ryzyka, warunki przyjęcia mogą wyglądać inaczej niż wcześniej.

Może się więc zdarzyć, że ochrona, o którą można było wnioskować wcześniej, później zostanie zaproponowana z ograniczeniami albo ubezpieczyciel odmówi zawarcia umowy.

Dlatego potrzebnego zakresu ubezpieczeń dodatkowych nie warto odkładać wyłącznie z założeniem, że zawsze będzie można bez problemu rozszerzyć go w przyszłości.

Kiedy warto przemyśleć zakres ubezpieczeń dodatkowych?

Najlepiej wtedy, gdy wybierasz ubezpieczenie i możesz spokojnie zastanowić się, jakiej ochrony rzeczywiście potrzebujesz.

Nie oznacza to, że należy wykupić wszystkie dostępne dodatki.

Chodzi o to, żeby nie rezygnować z potrzebnej ochrony tylko dlatego, że wydaje się, iż można będzie ją bez problemu dokupić za kilka lat.

Zakres dodatkowego ubezpieczenia powinien być dobrany do Twojej sytuacji, potrzeb oraz ryzyk, przed którymi rzeczywiście chcesz się zabezpieczyć.

Więcej o tym, które obszary dodatkowej ochrony warto wziąć pod uwagę, przeczytasz tutaj:

Zusatzversicherung w Szwajcarii – które dodatki są naprawdę potrzebne?

Masz już ubezpieczenie dodatkowe i chcesz je zmienić?

Tutaj również trzeba uważać.

Jeżeli masz już ubezpieczenie dodatkowe i chcesz przejść do innego ubezpieczyciela, nie rezygnuj z dotychczasowej umowy, zanim nie będziesz mieć pewności, że nowe ubezpieczenie zostało zaakceptowane.

Nowy ubezpieczyciel może przeprowadzić własną ocenę ryzyka i nie ma obowiązku przyjęcia Cię do ubezpieczenia dodatkowego.

Wypowiedzenie starej polisy zbyt wcześnie może więc spowodować, że pozostaniesz bez dotychczasowej ochrony, a nowej nie uda się uzyskać.

Podsumowanie

Obowiązkowe ubezpieczenie podstawowe jest dostępne niezależnie od stanu zdrowia. W przypadku ubezpieczeń dodatkowych zasady są inne.

Ubezpieczyciel może przed zawarciem umowy ocenić ryzyko, a następnie zaakceptować wniosek, zastosować określone ograniczenia albo odmówić zawarcia umowy.

Dlatego przy wyborze Zusatzversicherung warto patrzeć nie tylko na dzisiejszą składkę.

Jeżeli określony zakres ochrony jest dla Ciebie ważny, nie zakładaj automatycznie, że bez problemu dokupisz go dopiero wtedy, gdy będzie potrzebny.

Sprawdź swoją sytuację

Nie ma jednego zestawu ubezpieczeń dodatkowych odpowiedniego dla wszystkich.

Jeżeli dopiero wybierasz ubezpieczenie, możemy sprawdzić, jaki zakres ochrony będzie odpowiedni w Twojej sytuacji.

Jeżeli masz już ubezpieczenia dodatkowe, możemy również przeanalizować, co dokładnie obejmują i czy warto coś zmieniać.

Pomogę Ci:

• sprawdzić obecne ubezpieczenie,
• przeanalizować posiadane ubezpieczenia dodatkowe,
• porównać dostępne możliwości,
• dobrać odpowiedni zakres ochrony,
• przejść przez proces zawarcia ubezpieczenia.

Za rozmowę ze mną, doradztwo i pomoc przy zawarciu ubezpieczenia nie płacisz dodatkowo.

Wypełnij formularz kontaktowy, a skontaktuję się z Tobą.

👇 Wyślij formularz 👇