Ten artykuł jest częścią serwisu o ubezpieczeniach w Szwajcarii. Jeżeli planujesz przyjazd do Szwajcarii, właśnie się przeprowadziłeś lub mieszkasz tutaj od jakiegoś czasu, zapraszam do odwiedzenia całego serwisu. Znajdziesz tam praktyczne informacje o ubezpieczeniach oraz dowiesz się, w jakich sprawach mogę Ci pomóc.

➡️ Poznaj cały serwis

 

3 miesiące na wybór ubezpieczenia zdrowotnego w Szwajcarii – co to naprawdę oznacza?

Osoby rozpoczynające życie i pracę w Szwajcarii często słyszą:

„Na wybór kasy chorych masz 3 miesiące.”

To prawda. Problem zaczyna się wtedy, gdy ktoś rozumie to jako trzy miesiące bez składek albo możliwość zajęcia się ubezpieczeniem dopiero pod koniec tego okresu.

Tak to nie działa.

Jeżeli podlegasz obowiązkowemu ubezpieczeniu zdrowotnemu w Szwajcarii, masz czas na wybór odpowiedniej Krankenkasse, ale składki nie zaczynają się dopiero od dnia, w którym podpiszesz umowę.

Kiedy powstaje obowiązek ubezpieczenia zdrowotnego?

Dla osoby, która przyjeżdża do Szwajcarii, podejmuje tutaj pracę i zgłasza swój pobyt w gminie, obowiązek ubezpieczenia zdrowotnego powstaje co do zasady od początku pobytu w Szwajcarii.

W praktyce kluczowa jest data, od której Twój pobyt został zgłoszony w szwajcarskiej gminie. To od tej daty liczony jest również trzymiesięczny termin na wybór kasy chorych.

Nie są to więc 3 miesiące liczone od dnia, w którym zdecydujesz się zainteresować ubezpieczeniem ani od dnia podpisania umowy z Krankenkasse.

Przykład:

Przyjeżdżasz do Szwajcarii i zgłaszasz pobyt w gminie od 1 marca.

Masz czas na wybór kasy chorych, ale po zawarciu ubezpieczenia w wymaganym terminie ochrona oraz składki będą obowiązywały od 1 marca.

Co naprawdę oznaczają 3 miesiące na wybór kasy chorych?

Trzymiesięczny termin daje Ci czas na wybór i zawarcie obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego.

Nie oznacza jednak, że przez ten okres nie powstają żadne koszty.

Jeżeli zawrzesz ubezpieczenie w wymaganym terminie, ochrona obowiązuje od momentu powstania obowiązku ubezpieczenia.

Od tego samego momentu naliczane są również składki.

Dlatego odkładanie wyboru Krankenkasse nie oznacza oszczędności.

Dlaczego później trzeba zapłacić kilka składek jednocześnie?

To właśnie tutaj wiele osób jest zaskoczonych.

Załóżmy, że przyjechałeś do Szwajcarii i Twój pobyt został zgłoszony w gminie od 1 marca. Od tej daty podlegasz obowiązkowi ubezpieczenia zdrowotnego, ale kasę chorych wybierasz dopiero pod koniec maja.

Jeżeli wszystko zostanie załatwione w ustawowym terminie, ubezpieczenie obejmuje Cię od momentu powstania obowiązku.

Krankenkasse naliczy więc również składki za wcześniejsze miesiące.

Może się wtedy zdarzyć, że w krótkim czasie otrzymasz do zapłaty składki za:

• marzec,
• kwiecień,
• maj,
• a następnie kolejną składkę za bieżący miesiąc.

Nie jest to kara ani dodatkowa opłata.

Są to składki za okres, w którym obowiązek ubezpieczenia już istniał.

Czy jeśli zachorujesz przed wyborem Krankenkasse, jesteś bez ochrony?

Jeżeli wybierzesz kasę chorych w wymaganym terminie, ubezpieczenie działa od początku obowiązku ubezpieczenia.

Oznacza to, że również kwalifikujące się koszty leczenia poniesione wcześniej mogą zostać rozliczone zgodnie z zasadami obowiązkowego ubezpieczenia.

Właśnie dlatego składki za ten okres również trzeba później zapłacić.

Nie należy więc traktować pierwszych trzech miesięcy jako okresu bez ubezpieczenia.

Co się stanie, jeśli przekroczysz termin 3 miesięcy?

Tutaj sytuacja wygląda już inaczej.

Jeżeli zgłosisz się do Krankenkasse po wymaganym terminie, ubezpieczenie zaczyna obowiązywać dopiero od momentu przystąpienia.

Oznacza to, że koszty leczenia powstałe przed rozpoczęciem ochrony mogą pozostać po Twojej stronie.

W przypadku nieusprawiedliwionego opóźnienia może również zostać naliczona dodatkowa opłata do składki.

Dlatego 3 miesięcy nie warto traktować jako terminu, do którego najlepiej czekać.

Dlaczego wiele osób źle rozumie zasadę 3 miesięcy?

Najczęściej problem wynika z jednego krótkiego zdania:

„Masz trzy miesiące na ubezpieczenie.”

Ktoś słyszy je od znajomego albo współpracownika i wyciąga z tego wniosek:

„To załatwię później.”

Dopiero po zawarciu ubezpieczenia okazuje się, że trzeba zapłacić składki również za wcześniejszy okres.

Stąd bierze się przekonanie, że Krankenkasse nagle naliczyła kilka dodatkowych rachunków.

W rzeczywistości nie są to dodatkowe składki – dotyczą okresu, za który ubezpieczenie obowiązuje.

Czy warto czekać prawie 3 miesiące z wyborem kasy chorych?

Zazwyczaj nie ma w tym żadnej korzyści.

Składek za wcześniejszy okres i tak nie unikniesz, jeżeli podlegałeś w tym czasie obowiązkowi ubezpieczenia.

Odkładając decyzję, możesz natomiast doprowadzić do sytuacji, w której kilka rachunków pojawi się w krótkim czasie.

Lepiej spokojnie zająć się wyborem Krankenkasse wcześniej i od początku wiedzieć:

• ile będzie wynosiła składka,
• jaką wybrałeś franszyzę,
• jaki masz model ubezpieczenia,
• jak korzystać z lekarza,
• jakie dodatkowe ubezpieczenia rzeczywiście są Ci potrzebne.

Jeżeli nie wiesz jeszcze, jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie, przeczytaj:

Ubezpieczenie zdrowotne w Szwajcarii – jak wybrać?

A co, jeśli pracodawca powiedział, że masz jeszcze czas?

Pracodawca może pomóc w formalnościach, ale warto samemu wiedzieć, jak działa Twoje ubezpieczenie zdrowotne.

Informacja „masz trzy miesiące” nie oznacza, że przez ten czas pracodawca opłaca Twoją Krankenkasse albo że składki zaczną być naliczane dopiero później.

Więcej o roli pracodawcy przeczytasz tutaj:

Kto płaci za ubezpieczenie zdrowotne w Szwajcarii?

Rozpoczynasz pierwszą pracę w Szwajcarii?

Warto zająć się ubezpieczeniem odpowiednio wcześnie.

Nie dlatego, że musisz wybrać pierwszą ofertę, którą ktoś Ci pokaże.

Chodzi o to, żeby mieć czas na spokojne porównanie dostępnych możliwości i świadomie zdecydować o wysokości franszyzy oraz modelu ubezpieczenia.

Więcej na ten temat:

Ubezpieczenie zdrowotne – pierwsza praca w Szwajcarii – kiedy się ubezpieczyć?

Podsumowanie

Masz do 3 miesięcy na zawarcie obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego, ale nie oznacza to trzech miesięcy bez składek.

Jeżeli wybierzesz Krankenkasse w wymaganym terminie, ochrona obowiązuje od początku obowiązku ubezpieczenia, a za ten sam okres zostaną naliczone składki.

Dlatego czekanie do ostatnich dni nie daje finansowej korzyści, a może spowodować, że kilka rachunków pojawi się jednocześnie.

Jeżeli natomiast przekroczysz wymagany termin, konsekwencje mogą być znacznie poważniejsze.

Warto więc potraktować te 3 miesiące jako czas na spokojny wybór odpowiedniego ubezpieczenia, a nie jako okres, w którym nie trzeba się nim zajmować.

Więcej podobnych sytuacji opisaliśmy tutaj:

Najczęstsze błędy w ubezpieczeniu zdrowotnym w Szwajcarii – jak ich uniknąć?

Nie wiesz, którą Krankenkasse wybrać?

Jeżeli dopiero zaczynasz pracę w Szwajcarii i nie wiesz, jakie ubezpieczenie będzie odpowiednie w Twojej sytuacji, mogę Ci w tym pomóc.

Sprawdzimy między innymi:

• dostępne kasy chorych,
• wysokość składki,
• odpowiednią franszyzę,
• model ubezpieczenia,
• dostępne ubezpieczenia dodatkowe.

Nie warto czekać do końca trzymiesięcznego terminu tylko dlatego, że „jest jeszcze czas”.

Lepiej spokojnie sprawdzić dostępne możliwości i wiedzieć od początku, za co płacisz.

Wypełnij formularz kontaktowy poniżej, a skontaktuję się z Tobą.